بانک ملت 210 همت درآمد عملیاتی و87 همت سود عملیاتی با رشد 67 درصدی در هشت ماه نخست 1404 کسب کرد

اقتصاد گردان - محسن شمشیری
صورت های مالی آبان 1404 بانک ملت در سامانه کدال بورس نشان می دهد که بانک ملت با 238 همت سرمایه، 2894همت مانده تسهیلات و 1745همت مانده سپرده، در بین بانک های کشور سهم بالایی از تسهیلات دهی بخصوص در تسهیلات ارزی را به عهده داشته و در جهت تحقق مسوولیت اجتماعی خود در قبال مردم، فعالان اقتصادی و حمایت از برنامه های دولت، تسهیلات خود را در یکسال اخیر به میزان 63 درصد افزایش داده است.
از سوی دیگر، با افزایش سرمایه به 238 همت کفایت سرمایه بانک ملت به نزدیک 14 درصد رسیده و نسبت سرمایه به منابع سپرده این بانک به 13.6 درصد رسیده است. 

بانک ملت در هشت ماه نخست 1404 با درآمد عملیاتی محقق شده 209800 میلیارد تومان و هزینه های عملیاتی معادل 122330 میلیارد تومان، به میزان 87470 میلیارد تومان سود عملیاتی داشته است. 
 اگرچه در سمت درآمدها با افزایش بیش از 82 همت درآمد عملیاتی نسبت به مدت مشابه سال قبل مواجه بوده اما در سمت هزینه های عملیاتی نیز افزایش 47 همتی را مشاهده می کنیم در نتیجه سود عملیاتی نسبت به مدت مشابه سال قبل بیش از 35 همت اضافه شده است. 

ضرورت مدیریت هزینه جذب سپرده ها
درآمد عملیاتی وبملت رشد 65 درصدی، هزینه عملیاتی رشد 63  درصدی و سود عملیاتی رشد 67 درصد داشته است. اما باید توجه داشت که رشد بالای 63 درصدی هزینه سود سپرده ها می تواند یکی از عوامل رشد هزینه و کاهش سود عملیاتی باشد و با توجه به افزایش سهم سپرده های بلندمدت بانک ملت به 38 درصد کل سپرده ها و در نتیجه رشد جذب سپرده ها، لازم است که موضوع هزینه سود سپرده ها مدیریت شود. 
هزینه سود سپرده ها  از 64 همت در هشت ماه نخست 1403 به 106 همت در هشت ماه نخست 1404 رسیده و 42 همت بیشتر شده است که نشان می دهد هزینه جذب سپرده ها به دلیل افزایش نرخ سود بانکی، و افزایش سهم سپرده های بلندمدت از کل سپرده ها، رشد زیادی داشته و سهم اصلی را در هزینه های عملیاتی بانک ملت دارد.
در نتیجه مسوولان نظام بانکی در مجموع باید نسبت به وضعیت رشد هزینه بانک ها و جذب سپرده ها در 1404 هوشیار باشند و نسبت به کاهش نرخ سود سپرده ها اقدام نمایند.
این وضعیت، نشان دهنده بالا بودن نرخ رشد هزینه های جذب سپرده ها و هزینه های مالی نسبت به درآمد تسهیلات در یکسال اخیر بوده و ضرورت دارد که در این زمینه اقدامات لازم در جهت کنترل نرخ بهره و نرخ سود بین بانکی انجام شود و مسوولان نظام بانکی مراقب افزایش رشد هزینه بانک ها در سال 1404 باشند. 

209800 میلیارد تومان درآمد عملیاتی وبملت در هشت ماهه 1404

جمع درآمد عملیاتی محقق شده بانک ملت در هشت ماه نخست 1404 معادل 209800 میلیارد تومان، شامل 179882 میلیارد تومان درآمد تسهیلات اعطایی، 2523 میلیارد تومان درآمد سپرده گذاری، 7152 میلیارد تومان درآمد اوراق بدهی 945 میلیارد تومان درآمد سرمایه گذاری ها، 19298 میلیارد تومان درآمد کارمزد بوده است. 
هزینه های عملیاتی نیز معادل122330 میلیارد تومان شامل 106012 میلیارد تومان هزینه سود سپرده ها، 13310 میلیارد تومان هزینه های مالی، 3008 میلیارد تومان هزینه کارمزد بوده است. نرخ رشد هزینه سود سپرده ها 63 درصد و نرخ رشد هزینه های مالی 83 درصد بسیار قابل توجه است و اگرچه درآمد تسهیلات رشد 75 درصدی داشته اما رشد هزینه ها نیز بالاست. 
هزینه های مالی وبملت نیز شامل هزینه های مالی تسهیلات دریافتی از سایر بانکها، هزینه تسهیلات دریافتی از بانک مرکزی و جمعا به مبلغ 13310 میلیارد تومان با رشد 83 درصدی است.

براساس گزارش کدال بورس و صورت های مالی بانک ملت در یک سال منتهی به آبان 1404، با وجود رشد 75 درصدی مانده تسهیلات و افزایش 50 درصدی مانده سپرده ها، رشد 40 درصدی درآمد کارمزد و افزایش 65 درصدی درآمد عملیاتی که نشان دهنده توان بالای بانک ملت در جذب منابع و افزایش درآمدها بوده، اما از سوی دیگر به دلیل سیاست های انقباضی و رشد نرخ سود جذب منابع و افزایش 6 واحد درصدی نرخ سود در بازار بین بانکی در 5 سال اخیر، هزینه جذب سپرده ها افزایش 63 درصدی و هزینه های مالی رشد 83 درصدی در یکسال اخیر داشته است. 
سهم سپرده های بلندمدت با سود سپرده بالا از کل سپرده های بانک ملت به 38 درصد رسیده و رشد 82 درصدی در یکسال اخیر داشته است. در حالیکه سهم سپرده کوتاه مدت و کم هزینه به 23 درصد کل سپرده ها کاهش داشته و رقم آن در این یکسال 18درصد رشد داشته که کمتر از رشد 82 درصدی رقم سپرده بلندمدت بوده است. اگرچه سپرده های قرض الحسنه رشد 49 درصدی و سهم 40 درصدی از کل سپرده ها داشته اند اما بخش عمده ای از سپرده های قرض الحسنه جاری و بدون هزینه مرتبط با گردش تسهیلات و خدمات ارزی، ضمانت نامه ها، خریدو فروش بازار ارز و طلا و... است. در نتیجه آنچه موجب پایداری و حفظ منابع در بانک ها می شود و به سپرده بلندمدت مرتبط است با سهم روبه افزایش مواجه بوده و هزینه جذب و سهم آن در حال رشد است که موجب رشد هزینه بانک ها و کاهش سود عملیاتی آنها می شود. 

درآمد و هزینه بانک ملت در آبان 1404 از محل تسهیلات و سپرده های بانکی

میلیارد تومان - درصد